国内虚拟货币监管从未离开市场，资金账户非法交易认定仍需多方合作

6月21日，人民银行有关部门就银行和支付机构为炒作炒作提供服务的问题，约谈了工商银行、支付宝等多家国有银行。虚拟货币交易。 会谈结束后，银行与支付宝发表声明并提出合作措施。 这表明虚拟加密数字货币炒作交易得到了进一步“遏制”。

中国计算机联合会区块链专委会委员夏平告诉《证券日报》记者：“目前，虚拟货币最大的实际应用场景是洗钱、资产转移和非法交易。由于其匿名性和缺乏安全性，中央清算系统，它使得识别非法交易的难度大大增加。识别非法交易是金融机构的责任，银行完全关闭比特币交易通道不仅合法而且合理。

机构回应：加强交易监控

央行约谈公告后，虚拟货币价格快速暴跌，创下本月新低。 据火币平台行情显示非法买卖外比特币怎么处罚，北京时间6月21日，比特币跌幅超10%，从3.6万美元跌破3.2万美元； 以太坊下跌超过 16%，从 2200 美元跌至 1900 美元以下。 其他虚拟货币普遍下跌超过10%。

除了市场反应迅速暴跌外，相关机构第一时间回应了采访。 记者注意到，在各项回应公告中，银行业机构和支付宝除了重申落实央行要求外，还列出了一些具体措施。

中国工商银行、邮政储蓄银行、中国农业银行提出，任何机构和个人不得利用银行账户、产品、服务等进行代币发行融资和虚拟货币交易。 中国建设银行、兴业银行表示，任何机构和个人不得使用在本行开立的账户充值虚拟货币交易资金、提取现金、买卖相关交易充值码等，不得使用在本行开立的账户银行转账 转账与虚拟货币交易相关的资金。

同时，建行强调，将继续加强对虚拟货币交易的日常监测和排查。 兴业银行在公告中表示，将进一步加强业务管理，运用大数据等创新技术，加强对虚拟货币交易资金的监管，加大对虚拟货币相关交易的打击力度。

各银行业金融机构均提到，要加强交易监控，一经发现，将采取暂停相关账户交易、注销账户等管控措施，并将相关信息上报相关部门。 同时，鼓励客户举报虚拟货币交易中的违法违规行为。

支付宝宣布将实施四项措施，包括建立重点网站和账户检查制度； 加强支付交易风险监控； 加强商户管理，严禁虚拟货币商户进入，持续对签约商户进行风险监控； 加强虚拟货币风险提示，加强用户宣传警示教育等。

中国移动通信联合会区块链专业委员会主任委员、首席数字经济学家陈晓华对《证券日报》记者表示，此次监管的重申态度表明相关工作尚未达到监管要求，希望彻底杜绝虚拟货币风险。 仍需多方合作，加大防控力度。

银行和支付机构对虚拟货币交易的“封杀”，对其合规发展只有好处，没有坏处。 博通咨询金融行业高级分析师王鹏博向《证券日报》记者分析称，虚拟货币交易除了存在巨大风险外，还让银行遭受洗钱风险。 “今年以来，多家银行被央行罚款，虽然罚款中没有列出虚拟货币交易的原因，但处罚的原因很多，比如‘不明客户’、‘大额“可疑交易”等。比如，正好符合虚拟货币场外交易的一些特点。”

对于为虚拟货币交易炒作提供服务等问题，监管部门已经不是第一次发声了。 早在2013年，央行就明确表示，不允许银行和第三方金融机构为比特币交易提供服务。 据《证券日报》记者不完全统计，2014年以来，已有10多家银行发布禁止虚拟货币交易的公告。

此次约谈中非法买卖外比特币怎么处罚，央行有关部门不仅要求机构落实相关规定，还明确了机构的工作任务。 要求各银行和支付机构切实履行客户身份识别义务，全面排查识别虚拟货币交易所和场外交易者资金账户，及时切断交易资金支付环节。 同时，要求机构切实提升监测识别能力，加大风险防范技术投入，完善异常交易监测模型。

零一研究院院长于百成对《证券日报》记者表示：“监管对虚拟货币的严管有着明确且一贯的政策导向，从未离开过市场。公告也再次肯定了它是否无论是监管部门还是机构，坚决打击虚拟货币交易的态度和力度可见一斑。”

困难犹在，需多方合作

不少业内人士认为，资金账户违规交易认定难度大，多方合作才是解决之道。

“支付机构可以在商户和虚拟货币账户的识别上多做一些工作，而银行机构的资金账户规模较大，可以从账户存取款等方面进行分析，对异常流量和账户进行封堵。双方只通过组合拳，我们可以加强打击力度。” 苏宁金融研究院金融技术研究中心主任孙杨表示，支付机构和银行在打击此类交易中扮演着不同的角色。

于白城表示：“目前很多虚拟货币资金的充值和提现，都是通过专门的协议和转账来实现的，这增加了监管机构和机构的监管难度和识别成本，需要机构借助技术，分析资金虚拟货币交易活动的交易特点，完善监测模型，开展日常监测和风险排查。困难依然存在，仍需各机构各部门通力合作。

欧凯云链研究院高级研究员王海峰告诉《证券日报》记者，机构如何有效切断虚拟货币交易资金的支付环节，难点在于如何准确识别是否存在违规行为。涉及网站资金账户。 链上交易网络非常复杂，不法分子可以通过混币等手段将赃款在链上分散洗钱。 机构要跟踪、整理和归纳这些信息在技术上是有难度的。 不过，在多个机构的合作下，希望未来能找到有效的解决方案。

“目前，银行和支付机构在虚拟货币交易链上的监控和遏制手段缺乏针对性，无法准确定位非法交易。” 陈晓华建议，当银行面对海量交易数据时，现阶段最有效的方法仍然是依靠人工监控和大数据识别可疑资金和账户。

中国银行业法学会理事肖萨从法律角度解读了虚拟货币交易可能涉及的法律风险。 她告诉《证券日报》记者，由于虚拟货币具有很强的隐蔽性和匿名性，一些不法分子会利用虚拟货币洗钱，这对金融机构和个人用户的危害更大。 行为人如果不知道自己参与洗钱犯罪，只是从事日常工作，不构成共犯，但知道他人洗钱或者根据客观情况判断有明显可能的洗钱后，他继续帮助他人从事洗钱活动，将构成刑事犯罪。